Können Versicherer mit diesen Trends aktuelle Herausforderungen meistern?

Eine sich wandelnde Versicherungslandschaft

Das Innovationstempo in der Versicherungsbranche hat sich in den letzten Jahren deutlich beschleunigt. Wirtschaftliche Störungen, die COVID-19-Pandemie und weltweite Probleme in der Lieferkette, die zu steigenden Schadenskosten geführt haben, haben dazu beigetragen, dass sich die grundlegenden Geschäftsabläufe verändert haben.

Versicherer, die in unserem digitalen Zeitalter rentabel und relevant bleiben wollen, sehen sich mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert. Neben diesen Herausforderungen gibt es jedoch auch Chancen für Innovationen durch die neuesten Trends.

Aktuelle Herausforderungen

Steht Ihr Versicherungsunternehmen vor einer der folgenden Herausforderungen?

1. Verlust von Vertrauen. Ihre Kunden stehen den von Ihnen angebotenen Dienstleistungen und Produkten skeptisch gegenüber, unter anderem, weil viele Kunden nicht über ihren eigenen Versicherungsschutz Bescheid wissen.
2. Neue Vorschriften, die aktuelle Geschäftsmodelle in Frage stellen. Die branchenüblichen Praktiken und Verfahren haben nicht mit den neuesten staatlichen Vorschriften Schritt gehalten.
3. Schwierigkeiten, Talente zu halten und zu gewinnen. In den nächsten 50 Jahren werden mehr als 50 % der derzeitigen Belegschaft in den Ruhestand gehen, und Ihr Unternehmen hat Schwierigkeiten, die ausscheidenden Mitarbeiter durch neue Fachkräfte zu ersetzen.
4. Steigende Kosten. Trotz Preiserhöhungen sind nicht alle Ihre Produkte und Dienstleistungen rentabel, da sich die wirtschaftlichen Bedingungen, wie beispielsweise höhere Zinssätze, ändern.
5. Steigende Kundenerwartungen. Die Kundenbedürfnisse und -präferenzen entwickeln sich weiter, zum Teil aufgrund besserer Erfahrungen anderswo.

"Die meisten Versicherer erkennen, dass es nicht ausreicht, auf Risiken zu reagieren, und ergreifen Maßnahmen, um Schäden von vornherein zu vermeiden", heißt es in einem aktuellen Bericht von Deloitte.

Können Branchentrends – sowohl allgemeine als auch technologiespezifische – Ihnen helfen, diese Herausforderungen zu meistern? Werfen wir einen Blick auf einige Trends aus beiden Kategorien.

Allgemeine Trends in der Versicherungsbranche

1. Integrierte Versicherung. Integrierte Versicherungen, das heißt die Bündelung von Versicherungen mit einem Produkt, das ein Kunde kauft ( beispielsweise die Möglichkeit, eine Reiseversicherung gleichzeitig mit einem Flug abzuschließen), ist nicht neu, hat aber in letzter Zeit stark an Bedeutung gewonnen. Dieser Trend unterbricht das derzeitige Modell des Kaufs bei Versicherungsvertretern und schließt manchmal sogar traditionelle Anbieter gänzlich aus.
2. Integration zwischen der Versicherungs- und der Gesundheitsbranche. Da beide Branchen versuchen, einen proaktiven, präventiven Ansatz zu verfolgen, ändern die Versicherer ihre Botschaften von einem eher geschäftsorientierten zu einem kundenorientierten Ansatz. 
3. Fokus auf Nachhaltigkeit. Versicherer spielen im Bereich der Nachhaltigkeit eine zentrale Rolle, da sie Unternehmen dabei helfen, "neue und aufkommende physische Risiken, Übergangsrisiken und Haftungsrisiken wie Unterbrechungen der Lieferkette, Risiken im Zusammenhang mit neuen Technologien und Projektverzögerungen zu steuern und zu bewältigen", so PA Consulting.
4. Fusionen und Übernahmen, die auf InsurTech-Unternehmen abzielen. Obwohl die allgemeine Fusions- und Übernahmeaktivität in letzter Zeit zurückgegangen ist, prognostiziert Deloitte eine Revitalisierung, insbesondere für InsurTech-Unternehmen.

Technologische Trends

Die Versicherungsbranche wurde – manchmal zu Unrecht – als digitaler Dinosaurier bezeichnet. Noch immer verlassen sich viele Versicherungsunternehmen auf veraltete Technologien, die den Nutzern kein optimales Erlebnis bieten. 

Diese Technologietrends können jedoch dazu beitragen, die digitale Transformation voranzutreiben:

1. Vermeidung von Datenredundanz. Viele Versicherungsunternehmen beginnen damit, veraltete Technologien und unterschiedliche Systeme zu integrieren, um Datenredundanzen zu minimieren, die Benutzerfreundlichkeit zu verbessern und nicht erforderliche Technologieinvestitionen zu reduzieren.
2. Personalisierung. Die Kenntnis der Bedürfnisse und Wünsche eines Kunden ist nicht mehr verhandelbar, und die Branche treibt diesen Standard durch Angebote weiter voran, die Risikovorhersage, -prävention und -intervention in den Vordergrund stellen. Die Personalisierung verbessert zudem das Gesamterlebnis des Kunden und erhöht die Loyalität und das Engagement.
3. Verbindungen zwischen internen Systemen und externen Diensten. Durch die Verwendung von APIs (Application Program Interfaces) können Versicherer die Trennung zwischen internen und externen Diensten überbrücken, was eine schnelle Erweiterung des Dienstleistungsangebots und eine kürzere Markteinführungszeit ermöglicht.
4. Omnichannel-Erlebnisse. Kunden wünschen sich zunehmend das gleiche Erlebnis und den gleichen Komfort über alle Touchpoints hinweg, vom Telefonanruf über eine mobile App bis hin zu Ihrer Website.
5. Künstliche Intelligenz. KI wird sich in Zukunft zunehmend etablieren, und es ist entscheidend, herauszufinden, wie auch Sie das Potenzial für Ihr Unternehmen nutzen können. So wird prognostiziert, dass bis 2025 etwa 95 % der Kundeninteraktionen über Chatbots abgewickelt werden.

Zukunftssicherheit und Mut zum Wandel

Wie können Sie sowohl allgemeine als auch technologiespezifische Trends zu Ihrem Vorteil nutzen, um die Herausforderungen zu meistern, denen Sie sich jetzt und in Zukunft stellen müssen?

PWC stellt fest: "Leider entscheiden sich die meisten Unternehmen für schrittweise Veränderungen. Das mag die Lichter vorerst am Leuchten halten, aber der zukünftige Erfolg hängt von einer radikalen Neuerfindung ab."

Um sich wirklich auf die Zukunft vorzubereiten, müssen Sie nicht nur die Trends nutzen, die für Ihr Unternehmen sinnvoll sind, sondern sie auch auf durchdachte, nachhaltige Weise umsetzen und Technologien einsetzen, die mit Ihnen wachsen können.

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